Berufsunfähigkeitsversicherung – Einordnung zum Schutz vor Einkommensverlust
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Form der privaten Vorsorge, die bei dauerhaft oder längerfristig eingeschränkter Arbeitsfähigkeit ansetzen kann. Ob und in welchem Umfang Leistungen vorgesehen sind, ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Kosten-Versicherung.de ordnet Grundprinzipien, typische Vertragsbausteine und Kostenfaktoren sachlich ein.
Kosten-Berufsunfaehigkeit.de.
Grundlagen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die BU kann eine vertraglich definierte monatliche Leistung vorsehen, wenn die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen ganz oder teilweise nicht mehr ausgeübt werden kann. Maßgeblich sind die im Vertrag festgelegten Voraussetzungen und Nachweise.
- Leistungsauslöser und Definitionen ergeben sich aus dem Vertrag
- Bezug zur zuletzt ausgeübten Tätigkeit ist häufig Bestandteil der Regelungen
- Nachweis- und Prüfprozesse sind vertraglich beschrieben
Leistungen und Bedingungen
Leistungsumfang und Bedingungen unterscheiden sich je nach Tarif. Typische Regelungsbereiche betreffen die Höhe der vereinbarten Leistung, die Dauer der Leistungserbringung sowie vertragliche Mitwirkungspflichten.
- Monatliche Leistung und Laufzeit sind tarifabhängig
- Dynamik- oder Anpassungsbausteine können vorgesehen sein
- Nachversicherungs- oder Anpassungsoptionen können vertraglich geregelt sein
- Regelungen zu Verweisung, Mitwirkung und Nachweisen sind bedingungsabhängig
Kosten und Einflussfaktoren
Die Beitragshöhe ergibt sich aus der tariflichen Kalkulation und hängt von mehreren Merkmalen ab. Konkrete Beiträge lassen sich ohne individuelle Vertrags- und Risikodaten nicht allgemein festlegen.
- Alter bei Vertragsbeginn und Laufzeit
- Berufliche Tätigkeit und Risikoeinstufung
- Gesundheitsangaben und Annahmerichtlinien
- Höhe der vereinbarten Leistung und Zusatzbausteine
Vertragliche Einordnung und Abgrenzungen
Die BU ist von anderen Absicherungsformen abzugrenzen, etwa von staatlichen Leistungen oder von Regelungen zur Erwerbsminderung. Welche Ansprüche in Betracht kommen, richtet sich jeweils nach den einschlägigen gesetzlichen und vertraglichen Grundlagen.
- Private Versicherungsleistung nach Vertragsbedingungen
- Abgrenzung zu gesetzlichen Leistungen erfolgt nach Sozialrecht
- Unterschiedliche Begriffe und Kriterien je nach System
FAQ – Häufige Fragen
Was bedeutet Berufsunfähigkeit in der Versicherung?
Die Definition von Berufsunfähigkeit ergibt sich aus den Versicherungsbedingungen. Üblich sind Regelungen, die auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit und eine gesundheitlich bedingte Einschränkung abstellen.
Wovon hängt ab, ob eine Leistung gezahlt wird?
Ob eine Leistung vorgesehen ist, richtet sich nach den vertraglichen Voraussetzungen sowie den vereinbarten Nachweisen und Prüfregeln.
Welche Faktoren beeinflussen die Beiträge?
Beiträge sind tarifabhängig und können unter anderem von Alter, Beruf, Gesundheitsangaben, Laufzeit und der vereinbarten Leistungshöhe abhängen.